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部分银行下调存款利率,业内人士:存款产品降息是大势所趋,接下来,和小编一起来看看吧。

据《中国证券报》报道,记者近日发现,多家中小银行最近降低了定期存款上市利率。然而,一些银行出于新年。“开门红”考虑到这一点,将存款利率分阶段小幅提高。

值得注意的是,2023年前两个交易日,银行股表现较好。“抢眼”。1月4日开盘后,银行板块迅速上涨,宁波银行、无锡银行一度上涨5%以上。截至收盘,银行板块个股全线收盘,无锡银行、平安银行、宁波银行涨幅居前。资料显示,2022年11月,人民币存款增长2.95万亿元,其中居民存款增长2.25万亿元,2022年1-11月,居民部门新增存款总额增长14.9万亿元。

部分银行降低存款利率

日前,乌鲁木齐银行宣布,为了适应利率市场化改革的趋势,银行将调整人民币存款的上市利率。在个人存款方面,活期存款利率由0.3%调整为0.25%;一天,7天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%;定期整存两年,三年,五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%和3.7%。

新疆银行还降低了部分期限的存款利率,将人民币个人存款定期整存整取五年上市利率从3.85%调整为3.7%,其他品种的期限利率保持不变。此外,自2023年1月1日起,五大连池农村商业银行也对定期存款利率进行了调整,三至五年期整存整取利率较之前下调了5至25个基点。

然而,为了吸引更多的客户,许多中小银行略微提高了存款利率。比如1月1日起,河南义马农村商业银行、宜阳农村商业银行分别将一年、两年、三年期定期存款利率分别提高到2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城农村商业银行三年期存款,五年期存款利率从3.00%调整到3.10%。

据《中国证券报》报道,一位券商分析师告诉记者,近期中小银行对存款利率的密集调整主要是受存款利率市场化影响。商业银行通过结合市场环境调整自身负债成本,从而引导客户行为优化负债结构。存款利率的提高可能是出于“开门红”考虑到,通过吸收长期稳定资金,巩固业务“基本盘”但是预计只是一个阶段性的动作,不会持续太久。

业内人士:存款产品降息是大势所趋。

去年9月,工行、农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等六大国有银行和中信银行均降低了存款利率。但多家银行调整存款利率,目前大中型银行存款利率没有明显变化。

一位工商银行客户经理告诉记者,自去年9月15日银行调整存款上市利率以来,银行三年期整存整取存款产品利率为3.0%,五年期定期存款利率为3.05%,“目前存款产品利率较低。如果客户想锁定长期利率,可以考虑增加终身寿险产品的配置。”。

对2023年来说,业内人士认为,商业银行净息差压力依然存在,降低高成本负债将成为重点工作,存款产品降息是大势所趋,建议居民加大对其它金融产品的配置力度。

近年来,随着贷款利率市场化的加快,存款利率市场化改革也在稳步推进。一系列改革措施有序启动:2021年6月,中国人民银行引导市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限的形成模式,从存款基准利率的浮动倍数变为加分,消除了存款利率上限的杠杆效应,优化了定期存款利率期限结构。2022年4月,以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期为准的债券市场利率,推动自律机制成员银行参考LPR合理调整存款利率水平,以贷款市场利率为代表。

面对不同银行之间的差异化存款利率,储户也有了更大的选择。光大证券首席固定收益分析师张旭表示,这样,存款利率可以更多地由市场供求决定,市场可以更好地发挥其在存款资源配置中的决定性作用。

张旭表示,当金融机构将存款利率降低的效果传递到贷款端时,可以进一步降低企业的融资成本,从而激发更多的融资需求。

人们更喜欢存钱

值得注意的是,现在人们似乎更喜欢存钱。

去年12月27日,中国人民银行发布了2022年第四季度城市储户问卷调查报告。报告显示,在消费、储蓄和投资意愿方面,倾向于“更多储蓄”与上赛季相比,居民占61.8%,增长3.7个百分点。

央行在2022年发布了四个季度的城市储户问卷调查报告。与以前的数据相比,倾向于“更多储蓄”从去年第一季度的54.7%到第四季度的61.8%,第二季度和第三季度的58.3%和58.1%,居民比例已经上升到第四季度的61.8%。

当前,居民存款热情高涨。根据央行去年12月12日发布的2022年11月财务统计数据报告,截至2022年11月底,本外币存款余额为263.96万亿元,同比增长11.1%。月末,人民币存款余额为257.78万亿元,同比增长11.6%,分别高于上个月底和去年同期的0.8个百分点和3个百分点。

2022年11月,人民币存款增加2.95万亿元,其中居民存款增加2.25万亿元,2022年1-11月,居民部门新增存款增加14.9万亿元。

《经济日报》发表文章指出,为什么居民的储蓄意愿会上升?这包括两个因素:主要因素和被动因素。根据经济学原理,影响居民储蓄意愿的因素有很多,如收入预期、存款利率走势、金融市场收益率、购房计划、意外变化等。从2022年的情况来看,居民储蓄意愿的增加更多是基于预防考虑。

根据主动因素,居民人均可支配收入的增长,在一定程度上促进了居民存款的增长。2022年前三季度,全国居民人均可支配收入为27650元,扣除价格因素实际增长3.2%。在这些因素中,城镇居民人均可支配收入为37482元,实际增长为2.3%;农村居民人均可支配收入为14600元,实际增长为4.3%。

让我们看看被动因素。第一,消费场景有限。由于此前疫情在很多地方蔓延,线下接触消费如餐饮、文化旅游等受阻;受疫情影响,居民流动性偏好上升,也导致储蓄被动增加。第二,资本市场波动。受资本市场波动特别是债券市场波动的影响,2022年,银行理财产品净值多次大幅回撤,部分风险偏好较低的投资者转向存款市场。第三,预期不稳定。目前主要发达经济体通货膨胀较高,全球主要央行货币政策面临“稳定增长,控制通胀”困境中,世界经济复苏仍然存在不确定性。

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